INSS e aposentados
Golpe do empréstimo consignado: como reconhecer e o que fazer
Por Vó Cida Personagem de IAPublicado em · leitura de 6 min
O golpe do empréstimo consignado é a oferta por telefone ou WhatsApp de crédito com juros baixíssimos que pede uma taxa adiantada, uma selfie com documento ou a sua senha. Às vezes nem é oferta: aparece um empréstimo que você não fez no benefício. Empréstimo de verdade não cobra nada adiantado. Não faça empréstimo por telefone e confira os contratos no Meu INSS.
Aposentado e pensionista do INSS recebe ligação de “banco” quase todo dia. Uma parte é só oferta insistente. Outra parte é golpe, e às vezes é difícil saber a diferença no meio da conversa.
A boa notícia é que a lei mudou em 2026 pra proteger quem recebe benefício. Vou te mostrar como o golpe funciona, o que mudou e o que fazer se aparecer um desconto que você não reconhece.
Como funciona o golpe do consignado
O falso empréstimo com taxa
- A oferta. Alguém liga ou manda mensagem com juros muito abaixo do normal, “só pra aposentado”, “aprovação na hora”.
- A taxa. Pra liberar, pede um pagamento antes: “seguro”, “cadastro”, “IOF”, “taxa de liberação”.
- O sumiço. Você paga e o dinheiro do empréstimo nunca chega.
O empréstimo feito no seu nome
- Os dados. O golpista pede uma selfie com documento, uma foto, a senha do gov.br ou um código, com desculpa de “cadastro” ou “recadastramento”.
- O contrato. Com isso, tenta contratar um consignado em seu nome.
- O desconto. A parcela começa a sair do seu benefício. Às vezes um dinheiro cai na sua conta e alguém liga pedindo pra “devolver o depósito errado” por Pix pra outra conta.
O que mudou na lei em 2026
A Lei 15.327, de janeiro de 2026, trouxe proteções importantes pra aposentados e pensionistas do INSS:
- O benefício fica bloqueado pra empréstimo consignado. Pra contratar, a própria pessoa precisa desbloquear, com biometria ou assinatura eletrônica.
- Depois de cada contrato, o benefício volta a ficar bloqueado.
- É proibido contratar ou desbloquear por procuração ou por central telefônica.
- Os descontos de mensalidade de associações no benefício ficaram proibidos.
Isso quer dizer uma coisa simples: ninguém pode fazer um consignado pra você por telefone. Se alguém disser que pode, é golpe.
Sinais de que é golpe
- Juros muito abaixo dos outros bancos.
- Qualquer pagamento adiantado pra liberar o empréstimo.
- Pedido de selfie com documento, senha do gov.br ou código.
- Promessa de contratar por telefone ou por WhatsApp.
- Dinheiro que caiu na conta sem você pedir, seguido de pedido de “devolução” por Pix.
A regra da Vó: Regra do Empréstimo que Não Cobra Antes. Empréstimo de verdade não cobra nada adiantado.
A frase pra usarNão faço empréstimo por telefone.
Como é a ligação, na prática
- “Banco”: Seu Antônio, o senhor tem uma margem liberada no seu benefício, com a menor taxa do mercado, só pra aposentado. Aprovamos agora, por telefone mesmo.
- Você: E como eu recebo?
- “Banco”: É só pagar a taxa do seguro, R$ 380, por Pix, e mandar uma selfie segurando o documento pelo WhatsApp. O dinheiro cai amanhã.
- Você, com a regra da Vó: Não faço empréstimo por telefone.
Nessa conversa aparecem três sinais de uma vez: contratação por telefone, pagamento adiantado e selfie com documento pelo WhatsApp. Desde 2026, nenhum consignado de aposentado pode ser feito por central telefônica, então a oferta já nasce errada.
Por que esse golpe funciona
Porque o dinheiro faz falta. Muita gente aposentada ajuda filhos e netos, tem remédio pra comprar e conta pra pagar. Uma oferta de juros baixos chega na hora certa.
E porque o golpista fala a língua dos bancos: margem, portabilidade, taxa, seguro, IOF. Parece complicado, e quando parece complicado a gente tende a confiar em quem parece entender.
Por isso a regra é simples: empréstimo de verdade não cobra nada adiantado, e consignado de aposentado não se faz por telefone. Não importa o resto da conversa.
Como é o consignado de verdade
Consignado não é golpe: é um empréstimo com desconto direto no benefício, oferecido por bancos autorizados. O que muda é o caminho:
- Você procura o banco, na agência ou no aplicativo oficial. Não é o “banco” que liga pra você.
- O desbloqueio do benefício é feito por você, com biometria ou assinatura eletrônica, nunca por telefone ou procuração.
- Existe um limite máximo de juros pro consignado do INSS, definido pelo governo. Taxa muito abaixo do normal, com pagamento antecipado, é isca.
- Nada é cobrado antes. Os custos vêm no contrato, que você pode ler antes de assinar.
- Depois de contratar, o empréstimo aparece no extrato do Meu INSS.
Apareceu um empréstimo que eu não fiz. E agora?
- Confira no Meu INSS. No aplicativo ou site do Meu INSS, procure o extrato de empréstimos e veja qual banco aparece. Também dá pra perguntar pelo telefone 135.
- Não devolva dinheiro por Pix pra quem ligar pedindo. Se caiu um valor sem você pedir, fale com o seu banco pelo número oficial.
- Conteste o empréstimo pelos canais do INSS e fale com o banco que aparece no extrato.
- Registre reclamação no consumidor.gov.br e, se precisar, no Procon.
- Faça o boletim de ocorrência se houve uso dos seus dados.
- Confira o seu CPF no Registrato, do Banco Central, que lista os empréstimos no seu nome.
Pra pedir de volta o que já foi descontado na Justiça, procure um advogado de confiança ou a Defensoria Pública. E cuidado com quem liga oferecendo “recuperar” o dinheiro mediante taxa: é golpe de novo.
Como proteger seus pais
Combinem: empréstimo só com a família junto
Nenhum contrato por telefone. Se precisarem de crédito, vão juntos ao banco ou fazem pelo aplicativo oficial.
Selfie com documento só no aplicativo oficial
Foto do rosto e do documento é a chave de muitos golpes. Nunca por WhatsApp, nunca pra quem ligou.
Cadastrem o telefone no Não Me Perturbe
No site naomeperturbe.com.br dá pra pedir pra não receber ligações de oferta de crédito consignado dos bancos. Assim, ligação de “banco” oferecendo consignado fica ainda mais suspeita.
Olhem o extrato juntos, uma vez por mês
No Meu INSS, cinco minutos por mês. Desconto estranho é pego cedo. Aproveitem e confiram também a prova de vida, que é outro assunto que os golpistas usam.
O guia completo
Proteja a família dos 14 golpes, não só deste
O Guia da Vó Cida contra Golpes explica os 14 golpes que mais pegam no Brasil, um por página: os sinais, o que fazer e a frase pronta pra desligar. E traz o passo a passo do que fazer se alguém da família cair.
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Perguntas frequentes
Banco pode fazer empréstimo consignado por telefone?
Pra aposentados e pensionistas do INSS, não. A Lei 15.327/2026 proíbe contratar ou desbloquear o consignado por central telefônica ou procuração. O desbloqueio exige biometria ou assinatura eletrônica da própria pessoa.
Empréstimo que cobra taxa adiantada é golpe?
É. Empréstimo de verdade não cobra nada antes de liberar o dinheiro. O custo vem nas parcelas e precisa estar no contrato.
Como saber se tem empréstimo no meu nome?
No Meu INSS, no extrato de empréstimos, e no Registrato, do Banco Central, que lista os empréstimos no seu CPF.
Caiu um dinheiro na minha conta e pediram pra devolver. O que faço?
Não devolva por Pix pra quem pediu. Fale com o seu banco pelo número oficial e confira se não fizeram um empréstimo no seu nome.
Como parar as ligações de oferta de consignado?
Cadastre o telefone no site naomeperturbe.com.br, escolhendo as ofertas de crédito consignado.
Portabilidade de consignado por telefone é golpe?
Desconfie sempre. Nunca pague nada adiantado, nunca mande selfie com documento por WhatsApp e confira qualquer proposta indo você mesma ao seu banco ou pelo aplicativo oficial.
Quem escreve: a Vó Cida é uma personagem criada com inteligência artificial, “a vó que não deixa ninguém cair em golpe”. A gente avisa porque golpista é que esconde quem é. As informações vêm de fontes oficiais e foram conferidas em outubro de 2026; regras e menus de aplicativos mudam, então confirme sempre no canal oficial.
Fontes: